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【中山贷款】分享一些贷款的的知识与经验,为什么现在贷款那么难?

发布时间:2020-09-07

回到十几年前,有贷款需求的都是一些企业家,个人几乎没有贷款需求,所以银行的人会哭着求着让你贷款。风水轮流转呀,现在就算挤破银行的门槛也不一定能拿到贷款,轮到我们哭着求着问银行要贷款。悄然间,借贷市场俨然已由买方型转为卖方型。昨日看到中山商报一则新闻说,中山不止一家银行,20年8月份的贷款额度3天内就用完了,接下来的20多天这些银行都不会办理住房贷款业务了,若要贷款那就请排队到城门外,看银行什么时候会翻你的牌子。


为什么银行贷款会紧俏成这样呢?

1.银行不是慈善机构 赚钱是他的本质

银行赖以为生的就是它的息差收入,用一个公式表达:息差收入=贷款利息收入—存款利息支出。由于受到央妈银爸的管制,又不敢妄自提高贷款利率,所以看见市面上越来越多的非银机构高息放款时,银行羡慕嫉妒恨呀!看我好欺负是不是,凭什么我要把资金这么便宜放出去。所以更多的银行愿意把资金委托给其他机构发放,而不是自己直接放出。

除此之外,银行和我们一样也是有自己的金主爸爸。如果业绩太难看,营收、净利润指标上不去年底分红太少,无法向股东交差,会被股东抛弃的,这就迫使银行要去找更多高息渠道放款。如果说放贷是银行作为金融机构所必备的义务,那么我想告诉你赚钱更是它的本质。



2.贷款需求增多 成本低 资金更安全

曾经有人问一位金融大咖怎样才能1年赚到100万,大咖回答说很简单,你拿2千万,去买任意一家年化收益率在5% 以上的银行保本固收理财产品,赚的不止100万。这个人大骂道:说的不就是屁话嘛!我要有本金干啥不能挣到钱。就是这样,当资本的底裤被扒开,很多人明白了资本运作的规律。所以,“大王”“双马”“大刘”他们发家致富的那点事大家都略知一二了。对负债的态度有了很大的转变,从一开始的抗拒再到热衷,尤其是尝到贷款甜头的人,对银行贷款更是乐此不疲。再者,银行贷款可是公认的优质低成本资金。比起被贴上“高利贷”标签的民间借贷,银行就是贷款人眼中的香饽饽,不仅利率低,就算有还不上款的那一天,最坏的结果也就是资产被银行没收,绝不会有暴力催收的现象。这么多有贷款需求的人都盯着银行,凭什么会轮到你?


3.银行受强监督 不敢轻举妄动

银行左有“央妈”,右有“银爸”,中间还有外汇管理局这个姨姥姥盯着,一举一动都在他们的监管之中。这三位给银行制定了诸多的条条框框,央妈说:“你的贷款额度就这么多,敢多放一点,我让你知道什么叫拳头底下出孝子”!银爸说:“150%拨备覆盖红线千万别踩,如果贷出资金敢去投资,我罚到你下个月没生活费”!外汇姨姥姥说:“我管不了你那么多,但是在外面干坏事被我抓到了,姥姥也有义务教训你”!是的!银行有诸多考核指标,贷款额度也是有限制的,并不是想放多少放多少。再者,如果贷出资金无法收回,形成坏账,是要靠计提资本金去覆盖的,所以对于放贷这事他们并不是来者不拒,而是要层层筛选出优质的贷款客户。在我们越来越意识到本金重要性的同时,银行也在不断收紧贷款,房贷紧、消费贷紧、个人经营贷款紧,这无疑是在向我们昭示:资金荒正在逐步逼近。

所以眼下找一个正规、靠谱、安全的贷款平台获取本金尤为重要。

首先不推荐借网上的纯信用小贷,只要身份证就能借,但是利息太高。大额的贷款银行现在审核严格,相对较难,还要监控资金流向,需要较好的资质或者良好的抵押品,手续方面可能还需要找和银行合作的中介。银行的钱肯定是要贷出去的,你是真正的优质客户银行就很愿意贷给你,所以未来个人的信用会越来越重要。


贷款越来越难,一是因为今年银行贷款额度整体紧张,而且各种限制违规投资、买房等所导致的。二是个人条件不够资质导致的。其实个人只要满足相应的条件,找对银行或贷款机构,下款是非常快的。

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